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文/王金晓 

7月21日，周鸿祎正式对外披露360涉足互联网金融细节，这家互联网公司主打的是“安全”牌，这家擅长营销的公司，选择的角度并不算新颖，而是P2P行业里最习以为常的词汇。这反映的恰恰是当前P2P行业的一个现状。数据统计，全国正常运营平台已高达2028家，累计问题平台达786家，P2P平台种类繁多，数量庞大，但是近千家问题平台，让投资者望而却步。市场影响行业，为了吸引投资者，行业里几乎所有的平台只好优先为自己打造安全的形象，以此吸引投资者。 

但是，企业真的只能打风控、安全这一张牌吗？答案是否定的，毫无疑问的是，安全绝对的最基础的要素，是所有P2P平台都需要具备的前提，但这并不意味着，P2P平台只能打安全牌。一方面，主流平台都会很重视安全，有意识地建立一套安全的风控体系，这方面的竞争将会变得同质化。另一方面，7月18日，业界期待已久的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式出炉，这份意见让P2P行业变得有据可依，违规平台迟早是会被淘汰的，大多数P2P平台迟早都会变得安全。  

所以，对于有野心的P2P平台来说，需要逐步形成差异化的产品，建立独特的竞争优势。而这一方面，离不开对市场需求的反应。 

首先，不少投资者是盲目的。这样说或许有些得罪人，但实际上从股票市场上就可以看出端倪，牛市阶段，不少投资者往往不惜高风险，加杠杆，最后面临股灾时，被强制平仓，倾家荡产。实际上，高中的时候就学过“不要把鸡蛋放到同一个篮子里”的道理，但是真正在投资之时，投资者还是会为了高回报，不惜把全部积蓄投入进去。其实在P2P领域也是如此，行业一度出现过30%的收益率，这种高的收益，其安全性必然是要打上问号的，但是依然能够吸部分投资者。 

其次，P2P平台种类繁多，用户难以挑选。2000多家P2P平台，每家的品类繁多，用户往往没有那么多时间去了解每一个投资产品，无法挑选出最适合自己的理财产品或者是投资组合。 

第三，产品固化，用户理财受限制。目前来看，大多数平台还是以定期存款为主，用户可以在需要的时候选择撤回资金，但是收益往往会大打折扣，而有些平台正在尝试收益较低的活期存款，但总体来说，投资产品依然比较固化。 

这些问题不但是P2P行业的普遍现象，甚至是所有金融行业的现象，但最大的不同是，在技术和渠道手段的支持下，P2P平台是有能力解决这些问题，而且目前也已经有平台在尝试解决。 

懒财网便是其中的之一，这家平台刚刚获得A轮融资，其理念，恰好可以解决目前市场上存在的诸多问题。 

首先是投资理财盲目性的问题，懒财网推出的“懒财宝”是投资于信托质押融资债权，其年化收益率为8%，并不是依靠高利率的方式来吸引用户资金，在很大程度上避免了用户为了追求高收益而忽视风险。而这一措施也使得懒财网与大型持牌金融机构形成合作，平台的风险可以由专业的机构来处理。这样防止蜡烛两头烧的方式，降低了平台的风险，让懒财网可以更加快速稳健的发展。 

其次，是理财选择的问题，懒财网引入了技术手段，采用云技术，根据用户对于收益、风险、流动性等方面的需求，通过智能资管系统制定理财计划，通过综合考量用户的需求，懒财网能够代替人工定制理财计划的过程，提升效率，实现傻瓜式的理财。

第三，对于投资种类的问题，懒财网推出的懒财宝，是一款年化收益率8%的活期理财产品，其按秒付息的功能使其产品更灵活，不再有定期、活期的限制，比余额宝的按天付息更具灵活性，用户可以免除不同期限理财产品组合的麻烦，可以达到随时取现。对于收益，用户可在个人信息中，清晰的看到资金流转记录，并可下载查看投资项目合同的详细信息，直观而且便捷。

写在最后

时间的碎片化，用户无法拿出大把的时间来研究不同的理财方案，拿出大把的时间设置理财方案，所以，互联网就需要帮助用户解决这个问题。P2P，并非只是用了互联网渠道，而是真正通过互联网，解放用户，让用户在真正做到简单理财。