随着互联网金融行业发展迅猛，各路平台如雨后春笋般出现。平台背景，资质，条件的各不相同，也造成了P2P平台的良莠不齐，以至于P2P平台出现各种诈骗、跑路、乌龙事件的发生。正是在这样的复杂环境下，2014年9月，中国银监会创新监管部主任王岩岫在深圳召开的《2014互联网金融创新与发展论坛》上提出了对于P2P网贷行业十条监管原则，这也是目前银监会非官方公布的最全面的网贷行业政策信号。

其中，王岩岫提出10条监管原则的第四条说到，P2P行业要有一定的门槛。对此，互联网金融风险评估机构《贷出去》分析师总结如下三点；第一、平台原则：明确平台是信息中介，提供信用分析。第二、内部管理：高管要有专业背景，从业经验，组织架构要清晰规范。第三、安全意识：网站系统、IT设备要稳定安全，资金交易、托管要有安全保障。

第一条，平台原则方面，主要要求平台是信息中介，其提供专业的信用分析和风险控制，为投资人和借款人创造良好的借贷环境。例如，人人贷平台针对信用标都有详细的用户信息和资料审核，并披露资金去向和借款用途，而实地认证标则是与友众信业金融信息服务（上海）有限公司合作，进行实地走访审查，并提供违约赔付。担保标则是人人贷与担保机构合作推出的，提供本息保证的担保标。

而另外一个P2P平台悟空理财则不然，关于投资人的资金去向不仅没有公开，当然平台每天都给出了收益播报。关于资金去向问题，笔者曾经电话采访过悟空理财的客服，她们给到的回复是，他们的资金主要是给个人提供小额信用借贷。例如，他们会给一些大学生提供3000元-5000元借贷，用于他们的日常消费。但这只是他们给出的一个回复，具体去向并不可查。如果平台把用户的资金挪用或者它用，很有可能造成用户资金损失，其最终平台是否有能力赔偿犹未可知。

第二条，内部管理方面，主要要求平台管理层要有一定的专业背景和从业经验，要有规范合理的组织架构。例如，我们从四川跑路P2P平台铂利亚，我们从其负责人藤海川在央视访谈节目的对话中可以看到，铂利亚平台就是一个年纪小的土豪搞的一个平台，其稳定性，安全性都让人产生质疑。

他表示，铂利亚这个名字是因为自己喜欢铂金，然后女朋友名字叫亚利，考虑到铂亚利不太好听，所以叫最铂利亚。最开始平台的风控他自己一个人做，后来才从银行挖3个人过来做风控管理。更重要的是，就在藤海川跑路前，铂利亚平台还发布1亿元的天标。出事后，其工作人员向媒体承认，真假只有滕才清楚，这些都是他自己经手的，工作人员只是按照其指令在网上发标，究竟借款人是谁，都随着滕的失联而无从所知。

我们可以看到，铂利亚平台的问题主要出现在组织架构和领导班子上，由于管理不规范，在平台运营的各方面都埋下隐患，而一旦平台出现问题，这些隐患全部显现出来，直接导致平台整体不能正常运营。

第三条，安全意识方面，主要要求平台系统要安全、稳定，尤其是不能轻易遭遇黑客攻击网站就瘫痪。例如，2014年7月7日中午，新联在线客服收到黑客敲诈信息，随后网站出现不稳定现象。2014年8月9日，深圳P2P网贷平台金海贷遭遇黑客攻击，网站不能正常运营。

这些网站遭遇黑客攻击以后，往往受到要挟，要么给钱才能恢复正常，要么黑客去后台盗钱。遇到这样的情况，往往造成投资人的恐慌，平台信誉和安全也遭遇公众质疑。所以一个好的P2P平台不能随随便便让黑客给攻击，三天两头就瘫痪了，这样的平台出来只能是害人害己。

让人苦笑不得的是，优易网诈骗案的在法庭上，其负责人缪忠应表示优易网平台是请专业公司制作的网站，当时只花费了几千元。真是让人大跌眼睛，几千元建一个P2P网站，就能实现动则千万的非法集资。

另外一方面，平台的资金支付方式和资金托管也要安全可靠。按照王岩岫提出的10条原则，平台是不能搞资金池。也就是说平台资金的支付方式和资金托管方都应该是第三方公司。比如，平台的资金托管账户不能是平台在银行开的指定账户，也不能与平台的“母子公司”关系或者与平台属于同一个集团，同一个老板。这样子属于“伪第三方资金托管”。

其涉及到主要问题是，资金池模式很容易让平台拿投资人的挪用或者用于其它投资，遇到大量提现情况，平台可能就崩盘，更重要的是资金池很诱发卷款跑路的事件发生。

最后，互联网金融风险评估机构《贷出去》分析师希望，关于P2P的监管政策尽快出台，最好是要有资质审核，就像开公司去工商办理营业执照一样，有详细的标准和要求。已有的P2P平台都要得到官方的认证，否则就视作不正规的平台。如果真是这样，那么P2P行业将会逐渐走向规范，部分平台也将遭遇淘汰，这对于整个互联网金融行业来说已是一种整顿和净化。它将标志着P2P网贷行业走向更加灿烂征途。（文/贷出去分析师 郑常怀）