地产巨头集体进军互联网金融,挑战BAT前景几何?金融

砍柴网 / 网事风云 / 2016-07-18 10:22
互金行业从来不缺热点,也不缺新进入者。 地产公司拓展互金业务似乎正在成为一个趋势。比如7月12日,深圳佳兆业地产宣布旗下互联网金融平台佳兆业金服正式上线,该平台专注...

地产巨头集体进军互联网金融,挑战BAT前景几何?

互金行业从来不缺热点,也不缺新进入者。

地产公司拓展互金业务似乎正在成为一个趋势。比如7月12日,深圳佳兆业地产宣布旗下互联网金融平台佳兆业金服正式上线,该平台专注于产业金融和社区金融,通过整合上市公司和大型企业集团上下游资产和客户资源,为用户提供投融资服务。

在此之前,恒大、万达、绿地、碧桂园等房地产企业均已成立金服公司,进军互联网金融,虎嗅此前曾对万达金融进行过分析报道。

那么,房地产公司做金融是出于什么考虑,将带来什么影响?

地产系互金公司都在做什么

目前成立金服公司的大型房地产公司主要包括恒大、万达、绿地、碧桂园、佳兆业等。

地产系互金平台目前的业务开展情况

从目前的发展状况看,万达入局较早,再加上并购了快钱,已经形成较大规模。2016年万达互联网金融业务的收入目标是44.6亿元,其中快钱收入40.1亿元。恒大金服上线将近4个月,有宣传资料称其首月注册用户突破260万,平台交易额超40亿。

绿地金服旗下理财业务平台“绿地广财”于2015年8月25日上线,截至2015年11月底注册用户超过23万,平台交易额逾20亿。其他两家则目前还未有业务数据发布。从发布的数据看,依托母公司的实力,三家金服公司发展都比较迅猛。当然,前提是三家企业发布的数据真实。

目前万达金融业务板块较为丰富,快钱、飞凡卡已经达到一定量级,小贷、征信等业务也在逐步展开。快钱除了支付业务,还提供理财服务,包括活期理财、定期理财、保险理财等。万达与快钱在2015年6月曾推出“稳赚1号”,以万达商业广场2016年开业的只租不售的5个城市商业广场为项目标的,集中在二三线城市,向普通投资者开放。

其他四家房地产公司旗下的互联网金融业务则较为类似,都是提供P2B式的金融服务,项目方在平台上发布借贷需求,平台将这些债权打包成理财产品,向用户销售。但操作模式略有不同。

绿地发布了地产宝产品,面向普通投资者,通过第三方渠道即陆金所、蚂蚁金服和绿地金融旗下的吉客网发售,获得资金后,一方面投到自有项目(一二线城市绿地优质项目),另一方面作为中小房企的融资平台,收取平台费用5%-20%。此外绿地金融还推出了指数宝、置业宝等产品。

碧桂园旗下碧有信主要提供投资理财和债权转让服务,目前的融资方主要是建筑企业、汽车贸易企业等。

佳兆业金服目前推出的理财产品挂钩的资产端主要包括保理、票据、赎楼等。

恒大金服官网显示,目前其理财产品主要是定期理财,另外根据恒大的足球场景推出了与足球挂钩的理财产品,即恒大大赢家系列,投资恒大大赢家活动且选对恒大进球数的用户,可平分恒大金服额外派送的现金奖励。

地产巨头纷纷进军互金原因何在

第一,寻找新的利润增长点。

房地产市场是周期性较强的行业,虽然最近楼市普遍火爆,但在前期已经经历了一段时间的调整期,尤其是二三线城市去库存压力较大,对房地产企业业绩影响很大。

研究显示,2015年中国房地产百强企业销售额增长19.4%,但行业利润率普遍下滑,百强房企普遍“增收不增利”。百强企业2015年总资产收益率、净资产收益率均值为5.2%、17.7%,分别较上年下降0.1、0.6个百分点,盈利质量有所下降;全年净利润率均值为11.6%,较上年下降0.4个百分点,逐渐逼近10%红线,企业盈利空间持续收窄。

利润下滑的局面下,房地产需要寻找新的利润增长点,而火爆的互联网金融则可以提供一条可行的路径。

第二,通过互联网金融,房地产企业可以为房地产项目以及产业链上下游企业提供融资,实现产融结合。

房地产企业及产业链相关企业融资主要靠银行贷款,当面临政策调控时,资金压力会陡然增加。而目前楼市火爆带来的楼市泡沫隐忧,也使部分银行收紧对房地产行业的信贷投放。互联网金融平台则可以吸收民间普通用户的闲散资金,帮助企业融资。

通过互金平台为地产项目以及上下游的建筑企业、设计企业、建筑材料企业、家居企业、工程机械企业等提供融资,房地产企业还可以加强对产业链上下游的把控和整合。

第三,通过互联网金融业务进行市值管理。

在利润增长不够快的背景下,开拓互联网金融这块新业务、热门业务,对于提振股价有一定价值。

地产巨头做互金有哪些优势与不足?

优势在于,大型房地产企业既有项目资源又有业主资源,可以转化为融资方和投资方,提供投融资对接。大型房企一般在上下游有大量的供应商,在地方上进行地产项目开发时也会有很多中小房企作为合作伙伴,这些企业都有融资需求,都可以作为互金平台的融资项目方,而大型房企在用户端还有大量的业主资源,可以开发成为互金平台的用户。

例如绿地控股目前覆盖业主数量为350万,而且每年住宅合同销售面积近1,500万平米,年新增业主约10万。这类客户都是有一定经济实力的优质客户,对于互金平台的用户开发非常有帮助。

此外,大型房企年销售额都在千亿元以上,可以给人实力雄厚的感觉,增强用户对于其互金平台的信任感。

大型房企在房地产项目的风控方面也会有一定经验。大型房企多年从事房产项目开发以及项目收购,对于项目中各个环节的市场风险、政策风险、操作风险等都会有比较深刻的认识和实际运作经验,在房地产融资项目的判断及风控上有一定优势。

地产巨头做互金劣势也比较明显,即在整个房地产链条的开发上有优势,但脱离了这个场景和环境,则缺乏足够的优势与互联网系互金平台竞争。

与互联网系互金平台相比,地产系互金平台缺乏技术积累,在创新产品开发、大数据资源、大数据运用等方面,难以与互联网系互金平台竞争,在云计算、区块链、人工智能等前沿技术上,更谈不上优势。而随着互联网金融的发展,资产端与资金端被大量开发,行业的竞争也将更趋向于技术的竞争。地产系互金平台要想更进一步,难度不小。

地产系互金平台前景几何?

综合来看,大型房企进军互联网金融,具备不错的资源优势,可以说是互金领域的一股新势力。之前的互金领域主要是互联网系与传统金融系,大型房企的进入,则代表着有实力的产业界巨头进入互金圈,对于丰富互金的业务模式有积极意义,也有可能带来一定的增量用户。

此外,作为具备一定实力的玩家,地产系互金平台也有可能挤压一部分劣质互金平台的生存空间。

随着地产巨头的逐步发力,地产系互金平台有可能逐步进入互联网金融领域的第二、第三集团。如万达金融、绿地金融目前基本已经处在互联网金融第二集团的位置,但要冲击领先集团的蚂蚁金服、腾讯、京东金融等平台的地位,则存在很大难度。地产系互金平台要想更进一步,在丰富业务板块、加强风控能力的同时,需要增强在金融业务运作、新技术等方面的能力。

作者:网事风云 



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