近日，“万能险”成了热门词。由于险企在二级市场上频繁举牌，且资金主要来源于万能险，因此万能险受到了监管部门的关注，部分保险公司甚至被叫停了股票委托投资的权利。

作为一款具有保障和投资双重功能的险种，万能险其实一直都备受投资者的关注。但国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师却表示，虽然万能险具有双重功能，但对普通的消费者而言，保障和投资还是要分开考虑。

保险和理财产品的区别

期限：

一般理财产品的期限不会特别长，3个月、6个月、12个月的都有;

而很多保险产品的期限则较长，少则3年，多则几十年。

门槛：

理财产品根据发行机构不同、产品类型不同，有不同的门槛。比如银行理财产品，一般是5万元起投，而像一些互联网理财平台，如JIA理财等，100元就可以投资。

而保险则是根据险种类型、保额、支付期限等因素确定月付费金额或是年付费金额。有些消费型保险每年可能只要交几百元，而有些返还型保险，如果保额高，每年交几万也都是可能的。

缴费期限：

理财产品一般都是一次性交清金额的，而保险产品有的需要一次性交清，有的则可以分期缴费。

收益构成：

普通的理财产品一般会有收益区间，等产品到期会根据实际情况将本金和收益一同返还给消费者。

而保险产品中，如果是纯保障的险种，一般不会有分红等收益，或是收益很低;但如果像万能险、分红险等产品，每年或在约定的期限内，消费者能获得一定比例的收益。

　明确自己的需求

了解完保险产品和理财产品的区别后，对消费者来说，究竟配置普通的理财产品好还是配置保险产品好，得先明确自己的需求。

嘉丰瑞德的理财师表示，如果自己想要获得一份保障，那就考虑保险产品，且最好是纯保障产品;而如果想获得的是投资收益，希望给财富进行保值增值，那就考虑普通的理财产品。

因为很多保障和投资兼具的保险产品，其实既不能完全做好保障，也不能完全做好投资。虽然它是保险，但它只提供最基础的保障;虽然它能给消费者收益，但能保证的收益率不会很高。

而现在市面上有很多普通理财产品的收益率都要比这类保险产品收益率来得高，比如稳利精选组合投资计划，年化收益率在5%-11%，且是固定收益类理财产品。对注重投资的消费者来说，配置这样的理财产品比配置保险理财产品更划算。

资金如何配置

无论是理财产品还是保险产品，其实都属于理财的一部分。而理财，讲究的就是将资金进行合理配置。

如果已有普通的理财产品在手，那就可以考虑配置些保险产品，且要根据个人的经济能力，选择适合自己的保险和保额;而如果已有了商业保险，那不妨可以考虑让资产增值的理财产品。如果两者都没，就要好好规划一下资金了，因为理财产品和保险产品功能不同，只有都配置时，才能做到投资保障两不误。

配置理财产品还是保险产品?大家买之前不妨先考虑清楚以上这些问题再做决定，满足自己的真正需求。

【来源：嘉丰瑞德】