大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。
最懂股市韭菜的，往往是买错了保险的人。
他们都有 2 个共同点：
1. 热爱跟人性博弈，尤其是自己的，在厌恶损失和酸葡萄效应之间徘徊，乐此不疲；
2. 喜欢梁静茹，因为被套牢跟买错保险，都是会呼吸的痛。
众所周知，过了犹豫期退保，有损失。
如果退保，买保险就成了交学费，损失惨重。
如果不退保，生活也过得去，就是带点绿，涩涩的。
这种进退两难的痛苦，就像在地铁憋了一个屁的半佛。
渴望解放，又怕下一秒无处安放。
难人总有相似之处，龙哥诚不欺我。
坦然接受自己买个保险，被割了韭菜不是件容易的事。
鉴于此，很多不信邪的人，就想着怎么跟保险公司斗智斗勇，能把保费退回来。
但是白纸黑字的买卖，你情我愿的事情，想退保可以，想退保费是不可能的。
这是保险公司的底裤，说退就退，我还怎么出来卖。
当然凡事总有例外，某些条件下，全额退保也是可以做到的。
这是被欺负了的消费者的权利，不过大多数人不知道具体操作流程，这就让一些人看到了机会。
一个假意帮助他人，实际谋取私利的机会。
我怀疑他们跟卖辣鸡保险给你的是同一批人，敬业精神爆棚。
很多人说卖保险的只管卖不管赔，提供的服务不完整，他们不一样，提供了从销售到退保的整个流程闭环服务。
让韭菜买的放心，退场开心，是他们的服务宗旨。
他们才是当代的行为艺术家，一会站在保险公司这边欺负消费者，一会站在消费者这边欺负保险公司，以一己之力维护了整个保险生态的平衡。
让好人得到救赎，坏人得到惩治，而自己，得到了两笔佣金。
堪称神一样的侩子手，保险界的孙老师。
前阵子，有读者就差点掉了坑，问我淘宝上的全额退保靠谱么？
就是这个。
看完我就乐了，买错保险就已经吃了一次信息差的亏，结果退保离场又要送上门再吃一次，啧啧啧，当真吃亏是福。
一定是知识焦虑想付费了，没错。
2
全额退保的猫腻，不用调查我已明了。
什么情况下，能让保险公司把吞下去的肉又吐出来？整个过程还是亏本的，因为付出去的运营成本和业务员佣金，是追不回来了。
能让儿子乖乖低头的，只有监管爸爸。
保险行业乱象也不是一两天的事了，从业人员素质层次不齐，毫不客气地说，大部分都是被培训出来的销售机器，你不能说他们不专业，只是接触面导致了认知水平，他们觉得销售就是专业。
很多人是真的把 " 保险都是好的，保险造福人类 " 作为自己的信仰。
为了伟大的梦想，做什么都是好事，过程怎么样不重要，结果是好的就行。
所以在推销保险的时候，不免用了很多违规的手段来诱导成交，包括夸大保障范围，让客户做不如实告知，保单代签名，号称是回馈老客户福利的，宣传产品停售的 …
太多了，一本簿子写不完。
这就导致了很多消费者，不明不白被有梦想的人造福了，多年后回头一看，才知道这福是亏，伤心了一个太平洋。
不用自我安慰了，你本该有更好的选择。
为了制止这种乱象，让胡搞瞎搞的保险公司得到惩治，稀里糊涂交了保费的消费者有所依靠，早在 12 年，银保监会就开通了保险消费者投诉维权热线。
号码是 12378，记住了，这是一个让保险公司快乐的号码。
只要你受了委屈，打一打，就能解锁保险公司的 VIP 客户待遇。
平时没得商量的事情，现在有了商量余地，而且还客客气气，双方强势跟弱势的角色，进行了一次翻转，站在保监会的肩膀上，你是爸爸了。
拿大家最关心的全额退保来举例，整个流程如下：
非常简单。
道理是跟去工信部投诉移动联通是一样的，只要证明对方犯了错，就能让对方乖乖认错。
但就是这么简单的事，所谓帮你全额退保的人，要收你 30% 退还的保费作为佣金。
假如你退还了 2 万保费，他们就要收 6 千，而且由于你不知道他们葫芦里卖的是什么药，还觉得对方动用了什么人际关系和特殊渠道，帮你解决了这个大麻烦，想着给点服务费也是应该的，总比直接退保损失来的少。
基于这个心理，买保险吃了亏的人，退保又吃了一次亏。
一个成熟的保险韭菜收割闭环就形成了，忽悠你买了保险的那批人，兼职去做了帮你退保的服务，从买到退，你的每一步都踩在被别人算计的路上，比影流之主还秀。
这是我见过最风骚的走位。
3
其实搞全额退保的人，也并不一无是处，至少他们脸皮厚。
整个全额退保的流程，核心关键是证据。
普通消费者难以维权，就是败在这个地方。
买保险的时候，大家你侬我侬，谁想到有一天竟然要搞维权退保？
就算有什么诱导投保的证据，也早就不知道丢在哪里了。
而且通常等你回过头来想退保的时候，当初的业务员早已离职，死无对证，剩下无奈的你在风中凌乱。
要是人情保单，就更苦哈哈了，保险可以不要，面子还是要给的，不说搞什么投诉维权，退保都要静悄悄地来。
今日留一线 他日好相见。
知道了，大家也要假装不知道，才是成年人应有的社交默契。
在这点上，搞全额退保的人就要朋克得多。
他们不会管你什么人情脸皮，没有证据，就让你创造证据，且方式非常硬核。
俗称钓鱼取证。
保险公司代理人那一套搞营销的套路，违规的行为多了去，平时大家都睁一只眼闭一只眼，毕竟恰饭最重要，业绩就是天。
如果真心想抓毛病，没有抓不到的，常见的如下：
· 承诺任何形式的返利，不管是发红包还是送礼物；
· 客户有健康异常，诱导不如实告知的；
· 夸大保险的理财功能，胡吹收益率的；
· 介绍的产品保障范围跟实际有出入的；
当你回想起当初业务员存在的任何一个不合规销售细节后，搞全额退保的人，就会给你设计一套话术，让你给业务员打电话，想尽办法套话录音，作为证据。
具体的话术，就太简单了。
比如 " 我有一个朋友也想买保险，介绍给你怎么样？不过当时我买保险你给我发了一个 xx 元的红包，他买的话也有的吧？"
或者 " 当时我买保险的时候，你说有乙肝小三阳没事可以买，不会影响理赔，真的吗？"
以此类推，就是套话，使劲套话。
记得录音，最好搞个录音笔，这是个好东西，如果没有录音笔，很多事情真的说不清楚对吧。
套话录到证据后，立马打电话投诉，把上面我列的那套流程走一遍，跟保险公司协商的时候死磕要求全额退保，就这么你硬两次，保险公司就软了。
搞全额退保的人，也就这么帮你把保费给退回来了。
最后的结局很温馨，成功退了保费的人，对帮他们全额退保的人感激涕零，搞全额退保的人，对退了保费的人给的一大笔佣金感激涕零。
双方互相磕头，都觉得自己赚到了。
4
最后，回答一个跟正儿八经退保相关的问题：
买错了保险，怎么知道自己该不该退保？
非常简单，但是为了完美地延续保障，我们要讲究逻辑性处理。
第一步：找新车
不用上毛豆。
一定是有对比，才有伤害，才有了想退保的你。
既然是它先伤害的你，你就应该渣一点，找好了新欢，再舍弃旧爱。
在退保前，先看好一款想更替的保险产品，然后确保自己有条件上车：
健康告知是否符合；
在不在投保年龄范围内；
符不符合职业限制；
保费贵不贵；
再做进一步打算。
第二步：做对比
一个是总保费的对比，一个是保障责任的对比。
要注意总保费 = 所有未缴纳的保费之和。
比如你现在已有的保险产品，分 20 年缴费，已经交了 2 年，剩余 18 年保费未缴。
新产品也打算分 20 年缴费，剩余 20 年保费未缴。
那就该拿老产品剩下的 18 年总保费跟新产品的 20 年总保费来做对比。
这样可以把退保产生的损失也算上，对比更直观。
如果得出新车比老车，耗油更少、性能更好的结论，果断换。
如果没差多少，就别折腾了，费事。
第三步：等一等
保险产品有等待期，大家都知道。
等待期内，发生了风险，保险公司是免责的。
为了以防万一，做好保障的过渡，务必先上了新车，过了等待期后，再把老车给退了。
不是开玩笑，等待期内出险的例子，真不少。
心存侥幸，往往不被幸运眷顾。
这是个不客观但是主观公认的奇葩定律。
前两天，还有个同行在后台骂我，说什么劝人退保，会遭报应。
我觉得很有趣，买了辣鸡保险，有条件选择更好的，不退保，留着当奖状么？
他的答案让我乐了一下午，他说：
" 保险没有好坏之分，外行人挑产品，内行人看服务。"
原来大家买保险是看服务的，那我岂不是要 …...
来源：浪浪历险计
