我为什么不看好Apple Pay?金融

砍柴网 / 零壹财经 / 2016-02-19 11:28
银联与国内银行都是标准的国企,规模庞大,经营稳健,整体缺乏互联网精神,而后乔布斯时代的苹果公司,尚未表现出颠覆性的创新能力,况且苹果主要是一家硬件公司,而不是互...

被ApplePay刷屏了。这一次,传统的支付清算老大哥银联,拉上全球手机市场老大苹果,再加上国内19家主要商业银行,联手向移动支付市场发起了冲击。

ApplePay的技术体验无疑是极致的:拿着iPhone手机,靠近银联读卡器,手指轻轻一触,即可使用TouchID进行支付。

ApplePay入华前景如何?笔者的观点是,只要银联、苹果和银行之间不出现内讧,完全可以在中国移动支付市场上占据重要席位,乃至后来居上,但想要在短期内撼动支付宝和微信支付的地位,就是痴人说梦了。

这里说三点。

改变用户习惯谈何容易

目前支付宝和微信支付,已经占据国内移动支付市场的绝大部分份额,覆盖了几乎所有的主流用户人群。

表面上看,这一局面的出现,不过是短短两年间的事情。但其背后,是阿里和腾讯十余年苦心经营的结果,这两家公司缔造了庞大的互联网生态圈,连接了大部分中国人的生活与消费。

让用户改掉使用支付宝和微信支付的习惯,就是挑战业已形成的互联网生态圈。难易如何,可想而知。

当然,ApplePay可以效仿支付宝和微信支付曾经做过的——烧钱补贴,以此刺激用户支付习惯的改变。但是,ApplePay牵涉的利益主体太多,烧钱推广这事会比较复杂,不像微信和支付宝各自构成了闭环。

支付更是一项服务

对ApplePay做过了解的人都会认可,单纯就支付本身来说,其体验确实很好,方便、快捷,还有点酷。在技术上,ApplePay更为先进,也更能代表移动支付的未来。

然而,支付不只是一项工具,还是一项业务,对消费者来说,支付更是一项服务。

既然是服务,其质量与体验,不仅取决于技术,更取决于与人有关的细节,也就是非技术的因素。支付宝、微信能有现今的统治地位,除了强大的技术支撑,更需要产品与运营——它们才是决定用户体验的关键。

打个比方,就算ApplePay是银联与苹果联手打造的倚天剑,那又如何?在比剑这件事情上,剑固然重要,但是剑术同样重要。况且,ApplePay相比扫码支付的技术优势,远没有大到倚天剑对普通铁剑的的地步。

国家队+洋人就打得过土炮?

最后要说的是机制,也就是这场对决的顶层结构,这一点可能是最重要的。

银联与国内银行都是标准的国企,规模庞大,经营稳健,整体缺乏互联网精神,而后乔布斯时代的苹果公司,尚未表现出颠覆性的创新能力,况且苹果主要是一家硬件公司,而不是互联网公司。

另一个事实是,到目前为止,以BAT为代表的中国互联网公司,在国内市场的重要领域,从来没有输给过外国公司,事实上也没有输给过国企。虽然,在特殊的政治环境下,它们不得不主动或被动地联姻国有资本。

诚如零壹财经昨日的评论文章《ApplePay,你是银联请来的救兵吗?》所言:而银联面临的所有问题并不是问题的本身,最大的问题是银联作为一家国有企业,目前在人才引进、激励抑制上都不能和民营的支付宝和财付通进行竞争。



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