蓦然回首，才发现找错了竞争对手。

麦肯锡近日发布的《全球银行业报告(2017)》称，全球银行业正面临数字化威胁，而对银行形成最大威胁的数字竞争对手，不再是小而敏捷的金融科技企业，反而是亚马逊、阿里巴巴和腾讯等平台公司。它们正重塑一个又一个行业，希望满足用户所有的需求，行业的界限正逐渐模糊。

在麦肯锡看来，银行正面临客户脱媒、服务解绑、产品商品化及客户对银行品牌的模糊感而导致的诸多问题，这些影响反映在零售银行的客户关系流失和利润受到挤压，导致增长放缓，盈利能力下降。从全球来看，2014年至2016年的收入利润率下降了约4%，导致净资产收益率下降1.5个百分点。“银行必须立即实施全面的数字化转型”。

麦肯锡认为，这些公司创建的数字生态圈可为客户提供直观、愉悦的用户体验，通过单一访问门户即可购买各种产品和服务。现在，这些平台公司已开始瞄准银行的零售分销业务，那里蕴藏着巨大的潜在价值。

作为世界最大的在线零售商，亚马逊的触角逐渐延伸， 《美国银行家》杂志发现，这家西雅图公司已经与银行业监管方谈论起了金融创新，已拥有小企业贷款服务，向其电商平台上的2万多家商家发放了超过30亿美元的贷款。而阿里巴巴、腾讯之类的“平台公司”也具有小企业的借贷职能。

麦肯锡认为，这些才是银行所面临的主要数码威胁，而非一些人所认为的金融科技的崛起。若不积极应对，到2025年，银行业的净资产收益率可能降至5.2%。

“全面的数字化转型不仅对经济效益至关重要，而且也是银行参与下一阶段数字化银行业务竞争的入场券。”该报告称。

这份报告认为，银行仍有赢面，因为它们被客户所信任，并握有大量的数据。银行需要发展平台能力，以推进持续的成功，并考虑与平台公司合作。

报告指出，数字化步伐的加快不单只是威胁，也代表着机遇。要消除数字化威胁，银行首先须全面部署现有的数字化工具，通过运营的工业化改善收入、优化资本利用、尤其是降低成本。

麦肯锡估计，全面数字化加上数字化营销和分析技能的显著提高，有望在未来三到五年内为银行业带来3500亿美元的新增利润。

其次，作为新兴一体化经济的特征之一，数字化生态圈也为银行打开了一扇机会之门。假如银行能找到与亚马逊、阿里巴巴和腾讯等平台公司有效竞争的方式。根据报告，成功制定并实施生态圈战略的银行可能在2025年之前实现9%至14%的净资产收益率。

麦肯锡报告称，成功的生态圈战略不仅可以帮助银行挽留客户、改善交叉销售、降低获客成本，从而提高盈利，而且还能吸引新客户、带来新的非银收入。所有这些有望推动净资产收益率显著提升。“但若要取得成功，要求银行拥有超一流的数字化能力和技能。银行需要快速、灵活地做出转变，以适应不断变化的环境”。

目前，中国五大国有商业银行已全部与大型科技公司实现战略“联姻”，传统金融机构与科技公司正迎来“深度合作”的时代。这也从侧面反应了该报告的一个趋势。

【来源：界面新闻】