钱宝网张小雷千亿吸金帝国:未兑付本金超 300 亿,部分财物被挥霍

新金融
2018
07/30
22:37
AI财经社
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在自首 213 天之后,张小雷被移送检察机关起诉了。

27日,南京市公安局江北新区分局依法对 " 钱宝系 " 企业实际控制人张小雷以涉嫌集资诈骗罪移送检察机关审查起诉。

早在 6 个月之前,在钱宝网粉丝群里,有人出示了一份文件。根据新华社报道,截止 2017 年 12 月 13 日,钱宝系公司未兑付本金达 300 亿元。这个数字,让钱宝网成为仅次于 e 租宝 581.75 亿元的非法集资事件。

300 亿的数字如今看来是准确的。在今天司法机关的通报里显示,截至案发,钱宝网累计非法集资总额超过千亿元,未兑付集资参与人本金数额300余亿元。

根据南京市公安局提供的信息,张小雷于2017年12月26日向公安机关投案自首,南京市公安机关依法对张小雷等人涉嫌非法集资犯罪立案侦查。

经侦查,现已查明张小雷涉嫌集资诈骗犯罪的主要事实:依托钱旺、钱宝公司建立了网络平台——钱宝网,在未经国家金融主管部门批准的情况下,通过钱宝网,以年化收益率20%至40%的高额收益为诱饵,设置资金池,以 " 交押金、看广告、做任务、赚外快 " 为名,利用众多第三方支付平台通道,向不特定社会公众大量非法集资。

张小雷持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金和高额收益,即 " 借新还旧 " 的方式维持钱宝网的运营。非法集资款主要用于偿还集资参与人的本金和收益、维持 " 钱宝系 " 企业运营成本、支付公司高管高额薪酬、张小雷个人挥霍以及少量对外投资等。

5 年的钱宝乌托邦倒塌,张小雷一转身躲进了雷峰塔。剩下的人,血本无归。

危机四起

钱宝出现危机要从 2017 年 8 月 27 日说起。

当天,钱宝网被曝出实控人张小雷卷款跑路,投资人无法提现,上海总部办公室人去楼空。

次日,钱宝网官网发布声明辟谣,并称已报案。其工作人员对小犀财经表示,账户资金被冻结,是因为处在 " 冻结期 ",并称 " 地址搬迁是根据公司发展情况而定,并没有出现网上所说的跑路现象,目前一切正常。"

当时,张小雷也用视频直播的方式应对跑路之说,称视频中的办公室就是钱宝网的办公地点,但直播中张小雷并未透露具体地址。小犀财经致电其客服电话询问时,得到的回答是 " 办公地点不便透露 "。

那时,在钱宝网的官网上,联系地址共有 7 个,分布在南京、北京、杭州、上海、厦门和吉林 6 个城市。

第二天,小犀财经曾去探访钱宝网北京分公司地址——朝阳区静安中心 1511 号。结果发现办公间大门紧锁,从透明玻璃门看进去,屋内没有任何办公用品。向大厦的保洁人员打听后得知,1511 已经闲置很久。

据静安中心物业服务中心工作人员介绍,租用 1511 的公司是在 2017 年 6 月份搬走的,但具体为什么搬走、搬去哪里,工作人员称不知道。

之后,小犀财经两次致电钱宝网,两位客服给出了自相矛盾的回答。

一位女性客服称,钱宝网目前有 5 个分公司,分别位于上海、南昌、成都、苏州、广州,北京并没有分公司;另一位男性客服则称:" 我们在成都、南城、上海、北京、广州等地都设有分公司。"

当询问分公司地址时,上述客服表示,公司的迁址跟消费者没有任何关系,可接受外部人访问的地址只有上海总部,其他地址不便透露。

" 保雷派 "

2017 年 12 月 27 日,南京市公安局官方微博 @平安南京宣布,钱宝网实际控制人张小雷于 12 月 26 日向南京市公安机关投案自首。三天后,以张小雷为首的涉嫌非法集资的主要犯罪人员被采取刑事强制措施。

然而,奇怪的是,不少置身于这场超级大骗局中的人,仍对张小雷有着近乎疯狂的个人崇拜。" 天天加班那么辛苦,小雷还让我白干了一年。" 已经明白自己的钱打了水漂的陈珂,依旧称呼张小雷为 " 小雷 "。

事实上,得知张小雷自首的消息时,陈珂好几天不吃不喝,天天做噩梦。如今,她已经开始变卖家产," 白干一年,但我们还年轻,没有负债就还好,南京的大妈们怎么办。"

钱宝网号称有 2 亿用户。其中的不少人对这个平台十分热衷,自称 " 宝粉 "。甚至张小雷个人,都有数目庞大的崇拜者。

" 不是自首,有人想整张小雷,不然好好的一个网站,都没任何预兆,CEO 会莫名其妙的自首?" 张小雷自首后,宝粉周浩过得很煎熬,每天睁开眼的第一件事就是摸手机,看有没有钱宝网的最新消息。

直到官方消息确认张小雷被采取刑事强制措施。跟 3 天前自首时不同的是,这次警方给出了具体的定性——集资诈骗。

但周浩仍不愿相信。他的想法代表了很多 " 宝粉 ":有人在背后搞鬼,想侵吞钱宝投资人的钱," 张小雷不可能集资诈骗,那是有人想往死里整他。"

他们在微信、微博等渠道为张小雷的 " 冤屈 " 奔走。在这些疯狂的宝粉心中,张小雷是神一般的存在,对于张小雷曾经自我标榜的 " 宁天下人负小雷,小雷必不负天下人 ",他们发自肺腑地相信。" 他 7 年来,没亏过任何一个人。每次提现都能到账!"

在一个宝粉的群里,陈越拿出了一份录音,称事件的真相就在里面。

录音称,这场博弈,从 2018 年 1 月 1 日正式开始。他提出了一个奇怪的观点:如果大家报案,就会成为迫害张小雷的帮凶。

不少人听罢附和,表示绝不报警。这些不愿相信事实,固执地沉迷于阴谋论的人,大多是在钱宝投入全部身家、甚至借钱投资的巨额投资者。

" 你们拿不到钱是因为关了网站,跟钱宝张小雷有什么关系?我告诉你,有人想拿张小雷的钱补窟窿,真相就这么简单!" 作为钱宝老用户,于伟对上述阴谋论深信不疑。他在钱宝累计投资上百万,现在仍有 115 万没有拿回。

甚至在部分宝粉看来,与张小雷充斥着阴谋和委屈的自首相比,自己的投资无足轻重。于伟说," 如果张小雷有难,我钱就不要了 "。

"18 万,我一年就能搞定了!就当自己白混一年呗。坚强的挺一挺,熬过去就好。" 语气轻松的周浩,当天其实要还 2 万多的信用卡债务,由于失去积蓄,只好从朋友那里先借了钱。

事实上,他在钱宝的投入总额,是 68 万。其中包括 50 万的积蓄,和 18 万的信用卡贷款,每个月需要还款 2 万。这笔积蓄,则是他原本打算在年底回家前买辆奥迪的购车款。

他们看不起那些没投入多少钱就咋咋唬唬的人。周浩昨天在群里看到有一个小伙子,因为投资钱宝而不敢回家过年," 投了 2 万,就哭的不要不要的,怎么有这种人。"

收购 80 多家皮包公司

粉丝们崇拜的张小雷也是有偶像的。他的偶像是贾跃亭。

为了展示这一点,他把乐视的生态概念原封不动地照搬到钱宝,起名 " 钱旺生态 "。2017 年 9 月,在贾跃亭逃往美国的第 2 个月,张小雷全资收购了乐视游戏。他把两家企业的融合,称作 "soulmate"。

事实上,通往宝粉精神领袖的这条路,张小雷走得异常容易。

因为泛美亚事件,张小雷在 2003 年锒铛入狱。出狱后,他创立了两个公司,江苏钱旺智能和南京钱宝信息传媒,并通过这两个公司运营钱宝网。和 P2P 平台不同的是,钱宝网的业务模式十分诡异,要求用户在钱宝缴存一定数量的押金,并根据押金的多少,决定他们做任务所能获取的收益,年化利率高达 40% — 100%。

2015 年,张小雷也在迅速膨胀,他干了件大事。2015 年年底,张小雷在新三板买了 4 个壳,分别是汇能科技、雅格股份、泡泡网、弘祥隆,正式进军二级市场。

为了营造做实业的假象,2012 年到 2017 年的 5 年间,张小雷收购了超 80 家包皮公司,甚至曾经公开喊话," 我不仅要买 4 个壳,我还要买 40 个、400 个、1000 个壳。我要救赎整个新三板!"

公开信息显示,他名下的关联企业有近百家,其中被吊销和已注销的企业超 40 家。

不过,在百万宝粉面前,这些都不是张小雷的污点,反而粉饰了他实业家的形象。当然,他们自认为是有证据的。

2015 年,张小雷收购了吉信甘油厂,宣称这家员工 30 余人的企业可以每年创造超 2 亿元的利润。吉信甘油厂自此成为宝粉心中年产全球第一的亚洲最大甘油厂。

除此之外,号称中国排名第十的综合电子商务平台钱宝网 APP、号称票务行业排名第四的钱宝有票、号称排名前十的共享单车 Qbike 单车等,都是宝粉认为张小雷是实业家的依据。

不仅如此,在宝粉眼中,张小雷还是个热衷公益的企业家。他自首后,宝粉们纷纷晒出张小雷参加 " 公益行动 " 的证据,照片中张小雷穿着带有钱宝 LOGO 的 T 恤,手拿农用器具,露出憨厚笑容。

在别人看来,钱宝做了很多产业,随便卖掉就能卖几百个亿。

有人举了南京智慧城的例子。"12 亿买的,现在价值 200 亿,甚至价值 500 亿。" 实际上,这个被吹捧出来的价值百亿的科技智慧城,实际上只是一块荒地,到现在连一栋楼都没盖。

当然,张小雷的产业,还有足球。

球迷最引以为傲的 2002 年,米卢带领中国队打进 2002 世界杯。当时的张小雷,是米卢的首任中方经纪人。这给了他想象未来的能力," 再给老张八年,会带领中国国家男子足球队进入世界杯十六强,不迟于二零四零前夺取男子足球世界杯冠军 。"

喜欢足球的张小雷

泛美亚事件后,张小雷依然热爱足球。他重金在成都开了钱宝足球俱乐部,组织大批球迷和钱宝员工免费看球赛,承担所有费用并且给补助。只是这其中的真金白银,又是来自谁的供养呢?

眼看钱宝的楼塌了

幻梦坍塌之前,不是没有征兆。

张小雷买下多个新三板壳公司后,旗下最大的新三板公司泡宝网就出现多次违规,接连受到证监会警示问责,仅在新三板停留了两年时间就仓皇退市。

2016 年 1 月,钱宝网通过电子商务交易平台发行了 25000 个 " 钱宝份额 ",并承诺 " 钱宝份额 " 可折换为泡宝网公司的股票。也就是说,张小雷绕开股转系统,直接在自己的平台上,公开出售新三板公司股票。

2017 年 8 月,泡宝网子公司上海冰穹又为钱宝网提供借款 1400 万,既没有按照新三板企业的内部决策程序进行,也未约定利息。这被证监会认定构成资金占用,直接断送了泡宝网的新三板生命。

1400 万违规借款的背后,是钱宝网的资金断裂引发的兑付危机。

2017 年 8 月 27 日,《钱宝网坐实跑路,投资人无法提现,上海总部办公室人去楼空》的文章刷爆朋友圈。逾期被曝光,张小雷跑路未果。情急之下,他先把南京驻地当做总部,做了场安抚人心的直播;又腾挪转移,从泡宝网借款弥补钱宝网的豁口。

越来越大的资金缺口,让这场骗局日益难以为继。接受新华社采访时,张小雷表示,近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆,在去年 8 月钱宝网的一次集中挤兑中,公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费,才惊险地度过了危机。事实上,在无法维系资金骗局后,张小雷已无路可走。

" 我为这一天已经准备了三年。" 在看守所的高墙内,张小雷称,钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金," 窟窿已经填不上了 "。

张小雷受审

奇怪的是,常规情况下最容易失去投资者信心的逾期,在钱宝身上出现了意外:大多数投资者选择了忽视,本应引起警惕没有发生。

" 逾期兑付也不是什么大事,反正不跑路就行了。"2017 年 8 月底的逾期风波后,杨超又贷款 70 万,复投了钱宝网。加上此前已经赌上的全部身家,张小雷的自首使得杨超的家庭陷入了难以为继的境地。" 这次恐怕是凶多吉少,我除了全部身家和贷款的 70 万,每月还有房贷。"

周浩也很矛盾。他依然坚持信任张小雷,但即将到来的农历新年,使他不得不考虑要怎么面对家人。六十多万打了水漂,他不敢跟家里人提及。" 如果张小雷目前回不来,我就打算今年不回家过年了,没法交差,也没脸见爸妈。"

除了投资平台,钱宝还连接了另一个重要 " 生态 ",微商平台。在这场超级骗局中,受害者还有很多商户,尤其是果农。

刘梅很郁闷,也很疑惑。她并不知道什么是庞氏骗局,只是自家的橙子近三年一直在钱宝网卖,相比本地商贩收购的批发价,在钱宝网销售的零售价要高一倍,每年可以多赚几十万。

只是如此一来,她就和当地的商贩断了联系。" 今年最后一波橙子没法卖了,我的亏损到底是该怪钱宝网,还是怪警察封了钱宝网?"

狂热的粉丝还在为钱宝拉横幅洗地,称 " 有一种信任叫做网站被关停了,仍然继续发货 ";消费者的真实反馈却截然相反," 我在钱宝网上买的东西了丢了,钱宝现在服务器被封了,商家也没办法给我发货。"

眼见他起高楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了。

有人突然间醒悟。" 大家不要自欺欺人了,别再说什么等张小雷出来,网站不久也会解禁的话了。"

新年第三天,张琴开始意识到自己陷入骗局,在钱宝粉丝群中扔出了这句话。她是一个典型的 80 后妈妈,为了孩子上学,把家搬到本市重点小学附近,一家人住在带有老上海弄堂潮湿味道的出租屋里。

在今天的通报里有这样一句话:为最大限度地追赃减损,南方警方组织办案民警先后辗转上海、吉林、四川等15个省区市,对涉案资产实行 " 兜底翻 ",同时对张小雷将非法集资款用于个人挥霍的财物进行追缴,依法查封冻结了一批涉案资产。

张琴知道,在张小雷个人挥霍的财物中,或许就包括自己那笔为孩子积攒的教育基金。

来源:AI财经社

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