【砍柴网推荐】纵观了互联网金融这些年的创新历程，而中国这几年确实互联网创新很快，那么未来互联网金融创新的机会又在哪里?虽然2013年底至2014年初这个行业，一直是刀锋上的舞者，大片垮台，又大片的兴起，在这个有着几十倍空间的市场里，有几个巨头跑路了，整个行业就全都无路了?

过去的十年是电商的十年，造就了淘宝、京东等很多伟大的公司。

而2013年是一个分水岭，却有两个趋势。第一，随着移动互联网崛起了比电商市场大20-30倍的O2O市场;第二个就是和互联网金融相关的大趋势，数据统计，中国1400家上市公司的利润全部加起来，占中国全部银行总利润的一半，因此有一句话戏称，全中国人民都在给银行挣钱。

为什么互联网金融会在中国成为大趋势?在其他国家没有热起来呢?

其实，美国也有互联网金融，只是美国的传统金融太具有普惠性质了，美国之所以能这么做，是因为它具有非常完善的征信体系，它有三大征信局，而中国没有，央行的征信体系远远无法满足普惠服务的要求。美国互联网金融不具有庞大的市场，所以没有火热起来。

在中国互联网金融的核心在金融而不在互联网。

据统计，2014年中国的企业有1500万家，个体工商户4500万家，加起来6000万家左右，这其中95%以上是中小微企业，而这些企业有融资需求时，很难享受到国家金融的好处，而互联网金融就为这些中小微企业提供了这样的可能，到2012年底，中国的就业人口是7.6亿多，城镇人口3.6亿，城镇人均工资水平4000多元左右，这部分也无法享受到银行的贷款需求，这就造成了庞大的市场需求。

所以当金融和互联网相遇必然会发生的趋势：首先人人可以成为银行，人人可以成为银行客户，相当于人人金融的概念;其次，大家可以享受便利的金融权利;第三，让保险业产生了结构变革。

1998年美国Paypal公司成立(美国版的余额宝公司)，2013年诞生的余额宝是Paypal公司1999年设计的产品，最后在美国没做下去，而垮掉了。

2003年中国同时诞生了两个公司，易宝支付和支付宝，支付宝和后来诞生的财付通属于平台支付，做的是c端账户，而易宝支付是做B端账户。

2005年出现了很多p2p贷款平台，它的出现起到了一个革命的性的作用——在银行诞生400年以来，p2p是历史上唯一一个脱媒的产品(脱离媒介)。金融的核心就是有人要用钱，有人要投资，银行是把大家存进去的钱，贷给需要钱的人，它在中间收益利差，但是p2p打破了这种界限，它只解决一个信息不对称的信用问题。

2013年，大多数人没有听说过众筹，但是这个行业却在2014年上半年大红大紫了，很多小公司的机会都来了，包括人人贷都融资1.3亿美元。据测算全国没有被满足的，民间资金缺口有几万亿人民币，2013年，通过p2p等众筹平台才满足了一千亿人民币的需求。

纵观了互联网金融这些年的创新历程，而中国这几年确实互联网创新很快，那么未来互联网金融创新的机会又在哪里?

虽然2013年底至2014年初这个行业，一直是刀锋上的舞者，大片垮台，又大片的兴起，在这个有着几十倍空间的市场里，有几个巨头跑路了，整个行业就全都无路了?

从事p2p借贷、众筹等行业研究，零壹财经研究员李耀东预测，新的互联网金融机会在众筹领域还在源源不断的涌现。

同时可能还有一些新的，完全没有想到的技术，突然涌现出来了。比如新的征信技术，国外在做大数据征信，国内也在做，这一块技术先进成熟，市场一片空白。如果在这方面创业，可能需要几千万-甚至一亿元左右的启动资金，类似的机会还是很多。

互联网金融目前还没有完全搭建起来，完善的征信体系，金融体系，而市场的庞大和不成熟，以及本身这个行业的基础没打好，就决定了，会有非常多的机会。

易宝支付公司市场总监唐文则认为，不能粗放式的创新，要持开放式心态。行业中有几个巨头在创新上霸权化，粗暴式的创新，谁做得好，就克隆你，翻版你。他认为第三方支付也是一个着眼点，因为第三方支付在信用和风险的控制上比较占优势。

一位资深金融法律师则看好交易技术方面的创新。